Britische Lebensversicherung

Wichtige Tipps im Umgang mit der britischen Lebensversicherung.

Haben Sie die Wahl für eine britische Lebensversicherung getroffen, dann nutzen Sie die vielfältigen Versicherungsvergleiche im Internet. Erkunden Sie vor Vertragsabschluss, welche Sicherheiten die jeweilige Versicherung bietet, ob sie Zusatzversicherungen möglich macht, wie hoch ihre Rendite ist und ihre aktuelle Marktsituation und wie ihre wirtschaftliche Entwicklung in der Vergangenheit war.

Nehmen Sie sich ausreichend Zeit, die verschiedenen Versicherungsrechner für die jeweiligen Versicherungsunternehmen zu benutzen, damit Sie genaue Kenntnis der Kosten und Auszahlungen haben. Versicherungsrechner finden Sie auch auf den Seiten unabhängiger Institute. Hier können Sie meist gleich mehrere Versicherer vergleichen. Englische Lebensversicherungen sind insgesamt teils kostengünstiger. Aber achten Sie hier vor allem auf das Preis-Leistungsverhältnis. Sie legen sich mit einer solchen Versicherung auf sehr lange Zeit fest, nutzen Sie deshalb jeden wertvollen Tipp, den Sie finden können.
Lesen Sie die entsprechenden Beiträge in den diesbezüglichen Internetforen, um auch auf die Erfahrungen anderer Versicherungsnehmer und fachkundige Tipps zurückgreifen zu können.

Zusätzliche Sicherheit um die Stellung einer Versicherung können Sie finden, indem Sie die Wertun-gen unabhängiger Begutachtungen, wie von den Ratint-Agenturen Moody‘s und Standart&Poors einsehen. Die Note für beste Leistungen, die diese Agenturen vergeben, wird mit einem AAA ausgedrückt. Eine solche genaue Überprüfung ist auch deshalb wichtig, weil die Gelder der britischen Versicherungen nicht durch einen Fond, sondern ausschließlich vom Lebensversicherer selbst verwaltet werden. Darum sollte eine solche Gesellschaft für Sie absolut vertrauenswürdig sein.

Legen Sie gleich zu Anfang fest, dass alle finanziellen Größen des Versicherungsverlaufs, also sowohl Police wie auch Zahlungen Ihrerseits und Zahlungen an Sie in Euro aufgeführt werden. Probleme, die durch ein Risiko einer anderen Währung entstehen, können zu Ihren Lasten gehen.

Was sollten Sie bei der britischen Lebensversicherung beachten

Bevor Sie sich entscheiden, ob Sie eine hier übliche Lebensversicherung oder eine britische Lebensversicherung abschließen wollen, sollten Sie klären, wo vor allem Ihre Schwerpunkte für die Auswahl einer solchen Versicherung liegen.

Möchten Sie beispielsweise lieber eine hohe Garantie-verzinsung oder eine sehr gewinnträchtige Rendite auf Kosten einer solchen Verzinsung. Sind Sie bereit, in Kauf zu nehmen, dass Rückkaufswerte oft verhältnismäßig niedrig angesetzt sind, dafür jedoch am Ende höhere Auszahlungen stattfinden. Es reicht nicht aus, nur allgemein die Vor- und Nachteile gegeneinander abzuwägen, sondern sich auch die einzelnen Versicherer sehr genau zu betrachten.

Seien Sie sich immer darüber klar, dass die britischen Versicherungen teilweise nach anderen Prinzipien verfahren als die deutschen und informieren Sie sich ausreichend darüber. Am sichersten ist es in jedem Fall, wenn Sie sich an einen vertrauenswürdigen, möglichst unabhängigen Finanzberater wenden, um das Für und Wider der einen und der anderen Art von Lebensversiche-rung genau zu betrachten.

Bei der Entscheidung für eine britische Lebensversicherung dürfte es von Vorteil sein, sich an einen Versicherer zu wenden, der hier in Deutschland über eine Niederlassung verfügt. In dem Fall ist es Ihnen möglich, kritische Fragen direkt und persönlich zu klären, Unklarheiten darzulegen und aus dem Weg zu räumen. Sie können sich die einzelnen Vertragsklauseln eventuell speziell erläutern lassen. Und falls es doch einmal zu einer rechtlichen Auseinandersetzung käme, ist der Gerichts-stand Ihres Versicherers in Deutschland und nicht im Ausland.

Ein Nachteil, der ins Auge fällt, ist, dass Sie im Falle der Inanspruchnahme des Rückkaufsrechts bei den britischen Versicherern weniger Wertgarantien haben als bei manchen anderen Gesellschaften. Die Rückkaufs-Wertfrage wird weniger stabil gehandhabt als beispielsweise in Deutschland. Die Rückkaufgarantien sind niedriger angesetzt.
Die Überschussbeteiligung klingt im Prinzip zwar gut, jedoch gibt es keine Garantien auf bestimmte Ausschüttungen. Als Lebensversicherung haben diese Versicherungen feste Laufzeiten, an die der Versicherte gebunden ist. Beweglich sind nur die Rentenversicherungen der Anbieter.

Durch den hohen Anteil von Kapitalanlagen auf dem Aktienmarkt ist die Höhe der Rendite von den Entwicklungen auf dem Aktienmarkt nicht unbeeinflussbar. Hier kann es im Versicherungsverlauf trotz der Glättungsverfahren zu Schwankungen kommen, die bisher jedoch relativ gering waren und wenig bis gar nicht zu Buche schlugen. Die Garantieverzinsung ist bei britischen Lebensversicherungen niedriger als bei deutschen. Das gleicht sich jedoch weitgehend mit anderen Vorteilen aus. Problematisch ist derzeit noch die Frage der Einlagensicherheit. Im Rahmen der Sicherheit vor Insolvenzen tendiert man teils in Großbritannien dahin, den Insolvenzschutz nur britischen Versicherten zu gewähren. Dies bewegt sich allerdings jenseits der EU-Richtlinien. Derzeit wird an einer befriedigenden Klärung gearbeitet.
Vor einem Vertragsabschluss müssen Sie in der Regel, wie auch bei anderen Versicherern, eine Gesundheitsprüfung über sich ergehen lassen.

Als Vorteil werden Ihnen vor allem die höheren Renditen der britischen Lebensversicherer ins Auge fallen. Lebens- und Rentenversicherungen sind langfristige Festlegungen für den Versicherten für Wechselfälle des Lebens und des Alters. Solche Einlagen sollen Ihnen natürlich am Ende auch spürbare Vorteile erbringen.

So liegen die Renditen pro Jahr bei den britischen Versicherern mit um die 10 bis zu 14 Prozent weit über denen deutscher Versicherer. In der Regel liegt die Rendite bei deutschen Lebensversicherern bei ca. 4,5 Prozent. Das ist ein nicht zu übersehender Vorteil bei den später zu erwartenden Erträgen.
Wie andere Kapitallebensversicherungen können Sie auch eine britische Versicherung für Finanzierungen als Sicherheit einsetzen. Die einfache Handhabung ist ein weiterer Vorteil. Ebenso bieten britische Lebensversicherungen einen hohen Grad an Sicherheit durch die strenge Versicherungsaufsicht. In der Regel können Sie noch weitere Zusatzversicherungen beim gleichen Versicherer abschließen. Im Falle sozialer Notlagen kann die Zahlung ausgesetzt werden.

Gerade durch die starke Orientierung der britischen Versicherer auf den Aktienmarkt können die erwähnten hohen Renditen erzielt werden. Dennoch zeigt der Verlauf der wirtschaftlichen Entwicklung dieser Versicherer, dass die Anlagegelder keinen Wertverlust erleiden. Ein gutes Glättungssystem gleicht die Unregelmäßigkeiten des bewegten Aktiengeschehens aus. Diese Gesellschaften erwirtschaften großteils viel höhere Gewinne als viele andere, was dem Versicherten zugute kommt. Nicht zuletzt auch über die Praxis der Überschussbeteiligung.

Seit sich 1994 der Markt britischer Lebensversicherer auch für deutsche Kunden geöffnet hat, sind hierzulande viele Niederlassungen entstanden. Auf diese Weise ist der Gerichtsstand für Ihre getätigten Abschlüsse zu großen Teilen in Deutschland.

Der Begriff britische Lebensversicherung umfasst eine Reihe von Versicherungsangeboten im Rahmen der Lebens- und Rentenversicherungen durch britische Versicherungsunternehmen und deren Niederlassungen im übrigen europäischen Raum.

Da der europäische Wirtschaftsmarkt im Rahmen der EU zusammengewachsen ist, sind diese Versicherungen auch in anderen Ländern der EU, somit auch in Deutschland, zugänglich. Die britischen Lebens- und Rentenversicherer besetzen mit 18 Prozent einen bedeutenden Teil des gesamten europäischen Versicherungsmarktes. Dies ist vor allem auf die flexibleren Möglichkeiten der Anlagenpolitik dieser Versicherer und breiter gestreuten Investitionen des gesamten Kapitals möglich. Britische Lebensversicherungen können, im Gegensatz zu deutschen Versicherern bis zu 85 Prozent ihres Kapitals am Aktienmarkt investieren. Dadurch sind die Renditen entsprechend höher. Zudem spricht auch die lange Tradition, über 200 Jahre, britischer Lebensversicherungen für eine gute Stabilität und Sicherheit.

Wie die deutschen gleichwertigen Versicherungen liegt hier eine Kapitallebensversicherung mit einem Sparplan vor. Dabei ist die Vertragssumme garantiert. Die Steuervorteile unterscheiden sich nicht von denen anderer Versicherer, Lebensversicherungen sind steuerlich absetzbar, auch ein britische Lebensversicherung. Auszahlungen enthalten in der Regel einen steuerfreien Betrag. Angepasst wurde bei den britischen Lebensversicherungsgesellschaften auch das Recht auf Rückkauf. Allerdings sind hier die Wertsicherheiten etwas flexibler und niedriger angesetzt als in anderen Ländern der EU und in Deutschland. Bei britischen Lebensversicherungen und Rentenversicherungen gilt das, in Großbritannien übliche, Prinzip der Überschussbeteiligung. Das bedeutet, dass Versicherte in bestimmtem Rahmen an den Gewinnen der Gesellschaft teilhaben.