Girokonto

Wichtige Tipps mit dem Umgang und Abschluss des Girokontos

Gehen Sie nicht einfach zur nächsten Bankfiliale, wenn Sie ein neues Girokonto abschließen wollen. Vergleichen Sie vorher gründlich, was Ihnen welche Bank zu bieten hat. Die Konkurrenz der Banken hat gerade durch den Einstieg der Direktbanken im Internet stark zugenommen. Darum stellt sich die Vorstellung jeder Bank erst mal sehr positiv dar. Hinterfragen Sie also Punkt für Punkt die einzelnen Angebote.

Gewährt die Bank Zinsen bei höherer Einlage auf dem Konto? Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren? Wie viel müssen Sie zahlen, wenn Sie am Fremdautomaten Geld abheben? Wie teuer ist es, im Ausland Geld abzuheben?

Ziehen Sie in Ihre Vergleiche die Tipps von Vergleichsportalen im Internet mit ein, aber auch Empfehlungen der Stiftung Warentest und anderer unabhängiger Institute. Rechnen Sie nach, ob ein viel versprechender Einstiegs-Bonus vielleicht von anderen Mehrkosten bald aufgefressen wird. Vergleichen Sie auch die Zinssätze für Dispokredite. Obwohl die immer teuer sind, gibt es da riesige Unterschiede von Bank zu Bank. Auch hier schneiden oft die Online-Direktbanken besser im Preisvergleich ab. Sehen auch nach, welche Gebühren für unterschiedliche Kreditkarten fällig werden.

Gebühren und ähnliche Kosten werden oft als Monats- oder Quartalskosten angegeben. Auf den ersten Blick erscheinen sie somit nicht sehr hoch. Rechnen Sie sämtliche Kosten des betreffenden Bankangebots auf das Jahr hoch.
Holen Sie sich ruhig Tipps in Internetforen zu diesen Fragen, wo Erfahrungen ausgetauscht werden, oder befragen Sie auch Familie und Freunde betreffs deren Erfahrungen mit dieser oder jener Bank.

Bevor Sie sich eine Bank oder eine neue Bank zur Einrichtung eines Girokontos suchen, vergleichen Sie bitte gründlich die unterschiedlichen Angebote. Überlegen Sie auch, in welchen Einkommensgrenzen Sie sich in der Zeit bewegen werden. Bei hohen Einkommensgrenzen kann es gewinnbringender sein, sich eine Bank zu suchen, die bestimmte Einlagen auch auf dem Girokonto verzinst. Es kann dann auch sinnvoller sein, vielleicht gleich ein Tagesgeldkonto einzurichten.

Beachten Sie, dass ein Girokonto eigentlich ausschließlich der Abwicklung laufender Geldangelegenheiten dienen soll. Deshalb sollte es auch nur für diese Zwecke zur Verfügung stehen. Für alle anderen Ansprüche gibt es andere Kontoangebote der Banken. Oft wird das Abheben von Geldautomaten von Fremdbanken noch mit zusätzlichen Gebühren belegt. Man sollte also schon beachten, ob sich im Umfeld die betreffende Hausbank befindet, sie über ausreichend viele Filialen in Deutschland verfügt. Ansonsten ist es vielleicht vorteilhafter, sich gleich für ein Online Girokonto bei einer Direktbank zu entscheiden. Dort steht dem Kunden ein Netz von Banken zur Verfügung, an deren Automaten er Bargeschäfte abwickeln kann. Eine davon ist in der Regel immer erreichbar. Die Abhebung innerhalb dieses Netzes ist meist gebührenfrei.

Niedergelassene Banken erheben unterschiedlich hohe Gebühren für die Führung von Girokonten. Hier ist bei Online Girokonten sehr viel einzusparen, zumal Sie beim Girokonto gewöhnlich nicht auf sehr viel persönliche Direktberatung in der Bank angewiesen sind.

Wer Ersparnisse ansammeln möchte, für den ist eine zusätzliche Geldanlage wichtig. Ein Nachteil ist, dass die meisten Girokonten keine oder nur geringe Verzinsung anbieten. Zum Ansparen eignet sich ein Tagesgeld- oder Festgeldkonto besser.

Die Möglichkeit, einen Dispositionsrahmen zur schnellen Verfügbarkeit zusätzlichen Geldes zu haben, ist für viele Inhaber von Girokonten sehr verführerisch, aber häufig auch nicht schnell genug überschaubar. Oft wird auch bei der üblichen Zahlung per Kreditkarte nicht ausreichend beachtet, wie weit Sie sich bereits im Überziehungsbereich befinden. Bei Ausgaben nicht die nötige Übersicht zu behalten, kann ein Nachteil sein, der über lange Zeit hohe Kosten verursacht. Infolge des höheren Risikos, da der jeweilige Kredit nicht einzeln begutachtet wird, und des sonstigen Aufwands, sind diese Überziehungskredite in jedem Fall mit sehr hohen Zinsen belegt. Wer sich dauerhaft im Rahmen von Dispokrediten bewegt, läuft schnell Gefahr, einschließlich von Bank- und Bearbeitungsgebühren, in eine Kostenfalle zu tappen.

Die Rahmenbedingungen für Dispositionskredite legt die Bank einseitig fest. Sie ist einseitig berechtigt, diesen Rahmen zu kürzen oder die Inanspruchnahme zu streichen. Das wird besonders dann geschehen, wenn sich Einkommensverhältnisse drastisch ändern oder der Kontoinhaber schlechte Zahlungsmoral zeigt.

Als sehr günstig werden Girokonten von Online-Direktbanken offeriert. Besonders hier sind aber bestimmte Einkommensgruppen im Nachteil, sie sind von der Eröffnung von Girokonten ausgeschlossen. Dies betrifft vor allem Menschen mit sehr geringen Einkommen und Rentner. Eine Selbstauflage zur Aufnahme eines jeden Bürgers in angebotene Bankgeschäfte bieten diese Direktbanken nicht. Auch sonst stehen diesen Einkommensgruppen nicht alle Banken offen, es muss jeweils nachgefragt werden.

Girokonten werden inzwischen zu sehr unterschiedlichen Konditionen von den Banken bereitgestellt. So gewähren einige Banken eine kostenlose Kontoführung ab einer bestimmten regelmäßigen Zahlungseinnahme auf dem Konto oder auch Zinsvergütungen, wenn die Einlage auf dem Giro-Konto eine festgesetzte Summe erreicht hat. Der Vorteil des Girokontos ist die einfache und übersichtliche Handhabung aller alltäglichen Geldangelegenheiten. In der Regel erhält der Bankkunde mit dem Girokonto auch die von ihm beantragte Kreditkarte, mittels der er Bezahlungen, Abhebungen und Einzahlungen auf das Konto vornehmen kann. Durch die Aufstellung der Bankautomaten ist die zeitliche Verfügung über Girokonten nicht mehr eingegrenzt.

Liegt eine regelmäßige Deckung von Zahlungseingängen durch Gehalt oder andere Einkommensquellen vor, so gewährt die Bank dem Giro-Kunden einen Überziehungskreditrahmen. Der Vorteil hiervon ist, dass bei schnellen Entscheidungen für einen Kauf oder zur Deckung plötzlich auftretender Zusatzkosten nicht erst lange mit der Bank verhandelt werden muss. Es müssen nicht zeitraubend Kreditformulare ausgefüllt und die Summe genehmigt werden, sondern Sie können direkt auf den nötigen Betrag zugreifen.

Durch die, nun alltäglich gewordene, Praxis des Online-Banking der Banken, ist es dem Kontoinhaber möglich, ohne zusätzliche Wege und Rücksicht auf Öffnungszeiten, seine Überweisungen und andere Erledigungen schnell über das Internet zu tätigen. Weitere Vorteile bieten die Girokonten bei Online-Direktbanken. Hier entfallen häufig auch ohne Erfordernis eines Mindesteingangs die Kontogebühren.

So gut wie jeder deutsche Bürger hat es, ein Girokonto. Das Girokonto erfüllt die Aufgabe laufende Einnahmen und Ausgaben zu regeln und die eigenen regelmäßigen Geldgeschäfte zu verwalten. Von einem solchen Konto werden in der Regel der übergroße Teil der Überweisungen, Daueraufträge und laufenden Tageskosten, einschließlich der Bargeschäfte, getätigt. Als Einnahmen liegen zumeist Gehaltseingänge und andere regelmäßige Einkommenseingänge vor. Ein Girokonto wird erwartet, wenn Sie eine Berufstätigkeit aufnehmen oder andere Einkommen beziehen werden, aber auch wenn Sie einmalige Zahlungen verschiedener Art erwarten. Es ist Vorraussetzung für die Abwicklung von Überweisungen und anderen Zahlungen, sowie der Einziehung von Geldern.

Da es in Deutschland keine generelle Verpflichtung der Banken für die Einrichtung eines Girokontos für jedermann gibt einige Bundesländer bilden Ausnahmen, haben sich inzwischen eine große Zahl von Banken einer Selbstverpflichtung unterworfen, so genannte Guthabenkonten auch für Bürger mit sehr geringen Einkommen und Einkommen aus staatlicher Unterstützung, sowie Insolvenz-Betroffene, zur Verfügung zu stellen. Besitzer eines Guthabenkontos können nur über die Geldmittel verfügen, die tatsächlich auf dem Konto vorhanden sind. Sie haben keinen Anspruch auf Überziehung per Dispo-Kredit.

Für alle anderen Einkommensgruppen stellen die Banken mit dem Girokonto gewöhnlich einen Rahmen für einen Dispositionskredit zur Verfügung. Dieser wird dem Kontoinhaber entweder in einem Schreiben mitgeteilt, oder der Kontoinhaber erhält seinen Überziehungsrahmen mit dem regelmäßigen Kontoauszug als Ausdruck. Bei der Gewährung von Dispo-Krediten zeigen die verschiedenen Banken unterschiedliche Rahmenbedingungen.
Girokonten können Sie auch bei den zahlreichen Online-Direktbanken einrichten.