Die Leistungen der Banken und auch der Sparkassen untereinander, variieren stark. Darum Tipp Nummer zwei: vergleichen Sie. Verlassen Sie sich nicht auf die Werbung oder limitierte Werbeangebote. Sie wollen ein Konto, welches auf Ihre Ansprüche bestmöglich zugeschnitten ist. Die Grundgebühr wird bei vielen dieser Konten fällig, daher informieren Sie sich, welche Leistungen in diesem Preis enthalten sind und wo Sie, entsprechend Ihrer Bedürfnisse, zusätzlich zahlen müssen. Wenn Sie sich für eine Direktbank entscheiden, achten Sie auch darauf, dass Sie einen erreichbaren Kundenservice angeboten bekommen und dass Sie Ihr Geld bar abheben können, ohne das Gebühren anfallen.

Sollte Ihnen ein Guthabenkonto verweigert werden, sei als letzter Tipp noch genannt, wo Sie sich Hilfe suchen können. Die Verbraucherzentralen und Schuldnerberatungsstellen geben hier gerne Hilfestellung. Außerdem verfügen die einzelnen Bankenverbände über Kundenbeschwerdestellen. Diese sind unparteiische Schlichter, welche die Sachlage prüfen.

In Deutschland gibt es zwei Formen eines Guthabenkontos: die einen sind dem Girokonto ähnlich, die anderen sind an eine Prepaid-Kreditkarte gekoppelt und ermöglichen kaum Girokontofunktionen. Erstere erhalten Sie in der Regel bei allen Kreditinstituten und auch bei der wirecard bank. Ihr Prepaid Trio ist ein Guthabenkonto mit VISA Life Karte und ec-Karte. Hier werden weder Schufaauskunft noch Einkommensnachweis verlangt. Onlinebanken wie die netbank oder 1822direkt sind ebenfalls beliebte Anbieter von Guthabenkonten, die aber an eine Schufaprüfung gekoppelt sind.

Bei der Kontenvariante mit angeschlossener Prepaidkreditkarte sind Funktionen wie Daueraufträge und Lastschriften nicht möglich. Ein interessanter Anbieter ist hier die Global Master Card Premium. Ihre eingebaute Kontofunktion ermöglicht das Tätigen und Empfangen von Überweisungen. Auch hier wird weder die Schufa abgefragt, noch ein Einkommensnachweis eingefordert.

Ein weiterer Nachteil ist, dass, obwohl die Konten auf Guthabenbasis geführt werden, nicht jedes Konto automatisch bei fehlender Deckung kein Geld mehr herausgibt. Überziehungen, unwichtig wie gering und wie kurzfristig, werden mit Gebühren oder auch mit der Sperrung des Kontos geahndet. Daher müssen Sie Ihr Konto ständig überwachen, um Strafgebühren im Falle einer Überziehung oder das Nichteinlösen von Lastschriften oder Abbuchungen bei mangelnder Deckung zu vermeiden.

Während Guthabenkonten mittlerweile viele Girokontofunktionen anbieten, bleibt unter den Nachteilen ein weit verbreiteter Punkt: Lastschriften werden nicht als selbstverständlich angeboten. Dies bedeutet auch, dass das Einkaufen bei Händlern – und das Bezahlen mit Karte – nicht möglich ist.

Auch für Menschen mit wenig Erfahrung im Umgang mit Geld und solche, die sich aus einer Verschuldung befreien, ist ein Guthabenkonto von Vorteil. Sie lernen mit dem auszukommen, was real vorhanden ist.

Viele der Guthabenkonten können wie ein normales Girokonto genutzt werden. Die Kunden erhalten eine Bankkarte, die zum Abheben von Geld am Automaten berechtigt. Fast jeder Anbieter ermöglicht die Einrichtung von Daueraufträgen und Überweisungen. Meist kann das Konto auch online genutzt werden, was bei einer Reihe von Kreditinstituten die Nutzungsgebühr des Kontos senkt.

Zu den Vorteilen gehört auch, dass viele dieser Konten ohne Abfrage bei der Schufa, oder ohne Berücksichtigung der Schufaeinträge, eröffnet werden können. Eine kleine Hilfe für Menschen, die sich aus der Verschuldung lösen wollen, ist, dass das Konto, wenn keine Abfrage bei der Schufa erfolgt, dort auch nicht gemeldet wird. Und mit der Unterschrift des Insolvenzverwalters kann ein Guthabenkonto auch aus der Privatinsolvenz heraus eröffnet werden.

Es ist in Deutschland keine Bank gesetzlich verpflichtet, jedem, auch Menschen mit einer negativen Bonität, ein Konto einzurichten. Aber der Zentrale Kreditausschuss der Banken legte bereits 1995 den Kreditinstituten eine freiwillige Selbstverpflichtung nahe, welche diese akzeptiert haben: das sogenannte Jedermann-Konto, heute auch Prepaid-Konto oder Guthabenkonto, sollte jedem ermöglichen, ein Konto zu führen. Diese Konten dürfen, oft können sie auch nicht, überzogen werden. In diesem Sinne funktioniert ein Guthabenkonto wie ein Sparkonto – nur wird der sich darauf befindende Betrag nicht immer verzinst. Abgesehen davon kann man aber ein Guthaben- und ein Sparkonto nicht mit einander gleichsetzen. Guthabenkonten sind viel flexibler und verfügen über kein Limit, wie viel Geld von ihnen innerhalb eines Monats abgehoben werden darf – solange für die notwendige Deckung gesorgt ist. Sie haben sich im Laufe der Zeit bei vielen Banken zu einer Alternative zum Girokonto entwickelt. Der Inhaber kann Zahlungseingänge, Überweisungen und auch Abbuchungen laufen lassen.