Soll ein Eigenheim erbaut werden, ist das eine Entscheidung sein die nicht oft im Leben gefällt werden muss. Deshalb sollten alle möglichen staatlichen Zuschüsse und Fördermöglichkeiten voll ausgeschöpft werden.

Als erster Tipp, sollte das Haus immer den höchsten Energiestandards entsprechen. Werden die Anforderungen aus der Klimaschutzverordnung 2009 eingehalten, so sind regional unterschiedlich hohe staatliche Zuschüsse möglich. Außerdem lassen sich durch so eine Bauweise jährlich bis zu 30 Prozent Energiekosten einsparen. Es regional unterschiedlich zusätzlich die Möglichkeit, mit dem Einbau einer Photovoltaikanlage auf dem Dach, Einnahmen zu erwirtschaften und so die Gesamtzinsbelastung des Hauskredites zu reduzieren.

Ein Tipp es, sich schon bei der Planung des Hauses in dieser Richtung einmal zu informieren. Da jeder Hauskredit über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden muss, ist es für den Kreditnehmer sinnvoll, sich den günstigen Zinssatz vertraglich längerfristig zu sichern. Dadurch sichert sich der Kreditnehmer den gerade günstigen Zinssatz für Hauskredite über viele Jahre, denn der Finanzmarkt wird noch immer von einem Zinstief geprägt. Das bedeutet eine Kostensicherheit über einen relativ langen Zeitraum und der Kreditnehmer kann einen fest bleibenden monatlichen Beitrag für die Rückzahlung einkalkulieren.

Noch ein anderer Tipp, eine andere Möglichkeit der staatlichen Förderung von Baumaßnahmen bietet die Altersvorsorge. Interessant sind hier besonders die Möglichkeiten in der Wohn Riester.

Ein Hauskredit läuft normalerweise über einen sehr langen Zeitraum. Es sind nicht selten Banken zu finden, die dem Kunden eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren anbieten. Deshalb sollte jeder Kreditnehmer darauf achten, die zusätzlich anfallenden Kosten für den Hauskredit so gering wie möglich zu halten. Das ist im Falle solch langer Kreditlaufzeiten vor allem die Höhe der Festzinsen.

 Im Internet sind genau wie bei der persönlichen Vorsprache am Bankschalter individuell abgestimmte Kreditangebote zu bekommen. Die großen Direktbanken und Internetbanken haben kein verbreitetes Filialnetz und können einen Hauskredit oftmals zu erheblich günstigeren Konditionen anbieten. Wenn diese Angebote beachtet werden, ist es möglich über die Laufzeit eine ganze menge an Geld einzusparen.

Der Kreditnehmer sollte aber beachten, dass er der Bank mit einem Finanzierungsplan nachweisen muss, dass die finanziellen Mittel aus dem Hauskredit auch zum Kauf, Neu- oder Umbau einer Immobilie verwendet werden. Auch diese Banken werden eine Grundschuld im Grundbuch als Sicherheit eintragen lassen. Deshalb sollte immer beachtet werden, dass ein höchst möglicher Eigenanteil an für die Finanzierung des Bauvorhabens verwendet werden sollte. Richtwerte gehen von einem Anteil von etwa 20 % Eigenkapital aus. Je höher der vorhandene Eigenkapitalanteil ist, desto geringer sind die Summe die finanziert werden muss und die Finanzierungskosten.

Noch schlimmer ist es wenn der Kreditnehmer innerhalb der Rückzahlungszeit verstirbt. Die Hinterbliebenen sitzen auf diesem Schuldenberg, auch wenn der Hauptverdiener vielleicht weggefallen ist. Deshalb verlangen die Banken oftmals vor der Aufnahme eines Hauskredites den Abschluss einer Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung. Ein weiterer Nachteil, denn das bedeutet wieder zusätzliche Kosten für den Kreditnehmer die erwirtschaftet werden müssen. Die Banken vermeiden also bei der Vergabe eines Hauskredites jedes Risiko, welches sie durch diese Art der Finanzierung eingehen.

Da immer die Möglichkeit für eine Zwangsversteigerung oder Pfändung besteht, werden die Kreditgeber auch zahlungsunfähigen Kunden nicht erst lange Mahnbriefe schreiben, sondern sich auf diesem Weg ihr Geld zurück holen! Ist der Hauskredit ordentlich zurück bezahlt worden, wird die eingetragene Grundschuld im Grundbuch nicht automatisch gelöscht. Diese Löschung muss der Kreditnehmer von sich aus beantragen und notariell beglaubigen Lassen. Ein weiterer Nachteil von einem Hauskredit.

Ist die neu erbaute oder modernisierte Immobilie vermietet worden, hat auch ein Vermieter den Vorteil dass sich das steuerlich für ihn günstig auswirkt. Auch hier können die Kosten der Finanzierung genau so wie die entstehenden Nebenkosten steuerlich geltend gemacht werden.

Wurde etwa sogar eine denkmalgeschützte Immobilie saniert, gibt es auch den Vorteil das Finanzamt an den angefallenen Kreditkosten zu beteiligen. Ein anderer Vorteil des Hauskredits ist eine mögliche Umfinanzierung. Das ist besonders empfehlenswert wenn eine rückläufige Entwicklung des Zinsniveaus zu beobachten ist.

Solch eine Umfinanzierung bringt dem Kreditnehmer den Vorteil, dass ein Teil der Schuld schon getilgt ist und dadurch die Bank den Restbetrag erneut finanzieren muss. So besteht für den Kreditnehmer die Möglichkeit außer einem günstigeren Zinssatz die Kreditbedingungen seinen Wünschen anzupassen. Dadurch kann die erneute Finanzierung der restlichen Schuldsumme deutlich passender und individueller in Bezug auf die Ratenhöhe, mögliche Sonder- und Zwischentilgungen zugeschnitten werden. Dadurch kann die monatliche Belastung effektiv gesenkt werden, was ein Vorteil für jeden Kreditnehmer bedeutet. Deshalb sollte diese Möglichkeit in regelmäßigen Abständen vom Kreditnehmer geprüft werden.

Verschiedene Banken bieten den Hauskredit zu den unterschiedlichsten Konditionen an. Da ein Hauskredit in den meisten Fällen eine Verschuldung mit einer erheblichen Summe bedeutet, sollten gerade hier die fällig werdenden Kreditzinsen sehr genau verglichen werden.

Im Unterschied zu anderen Krediten für die Immobilienfinanzierung muss bei einem Hauskredit keine bestimmte Höhe an Eigenkapital vorhanden sein. Der Bank dient das Haus oder die Eigentumswohnung die mit diesen Mitteln finanziert wird als Sicherheit. Dieser Umstand gibt der Bank das Recht, bei Zahlungsausfällen durch den Kreditnehmer den Verkauf der Immobilie zu verlangen. Deshalb wird jede Bank vor der Vergabe eines solchen Kredites dir Bonität des Kreditantragstellers besonders gut prüfen. Wenn diese strengen Richtlinien der Banken durch den Kreditantragsteller nicht erfüllt werden, wird es auch zu keiner Finanzierung des Bauvorhabens kommen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse bezieht sich in diesem Fall nicht nur auf den Nachweis eines geregelten Einkommens, sondern es wird auch vorhandenes Eigenkapital bewertet. Das sind wiederum nicht nur finanzielle Mittel über die verfügt werden kann, sondern auch Wertgegenstände wie wertvolle Sammlungen oder Antiquitäten.